Wilber Dongo, gerente comercial central de Caja Arequipa, se refleja en el crecimiento que ha experimentado una entidad, así como en el marco de la caja municipal.
¿Qué intereses puedo mover al Congreso a querer intervenir en directorios de caja?
Hoy somos el actor más importante en la microfinanza. Servimos a más del 50% de los clientes del sistema financiero en todo tipo de servicios: consumo, microcrédito, hipoteca, medias y grandes empresas. De los más de ocho millones de clientes vigentes con un préstamo, el 50% tiene microfinanzas. Las cajas son los principales actores.
Por ejemplo, ¿cuál es el impacto de Caja Arequipa?
Caja Arequipa comenzó el 10 de marzo de 1986. Año con un capital de 30,000 dólares estadounidenses, presentaremos hasta 6,000 millones en colocación, el objetivo que esperamos llegar en agosto, el aniversario mensual de Arequip. Hemos cerrado junio con / 9,850 millones; Nos falta S / 150 millones, que es equivalente a / 75 millones por mes. Estoy convencido de que ella llamó su atención.
¿Qué más le importa de esta interferencia política?
Algunos titulares salieron a los medios que podrían pensar que éramos débiles en solvencia o gestión, sin tener en cuenta que tenemos más de 40 años de servicio. Que Caja Arequipa tiene 1,4 millones de clientes de ahorro y 700 mil préstamos, es decir, más de dos millones, es el resultado de los esfuerzos de nacer en la provincia y mantenernos en los últimos cinco años, en los últimos cinco años. No es necesario tener un propietario privado para hacer las cosas bien.
¿Cuáles son los desafíos del sistema de caja municipal?
Las cajas son reconocidas internacionalmente como un sistema sólido. Es un sistema que ciertamente debe fortalecerse y, por lo tanto, el interés real debe ser de ese lado. Mientras que la junta directiva sigue siendo el propietario, la ley restringe algunas responsabilidades. Por ejemplo, no hay función ejecutiva. Caen en tres gerentes, lo que me parece muy importante, porque es más difícil afectar a tres personas que en una. Hoy, el modelo funciona con el tipo de gobierno que tiene.
¿Qué piensas, qué necesitan intensificarse las cajas?
Desearía que las cajas se fortalezcan en el gobierno, es decir, pueden contar con la participación de cualquier propietario o un nuevo socio, como se discutió en la Ley bancaria de 1992, que aún es válida hasta hoy. Antes de la pandemia, tratamos de involucrarnos en una institución bien estadificada, pero siempre es difícil convencer a tantos actores que participan como propietarios. Porque no es solo el alcalde; En el caso de las cajas, todos los concejales del municipio a la que pertenece e interviene la entidad. Por lo tanto, debemos buscar un equilibrio entre los intereses reales o verdaderos de aquellos que hoy representan la propiedad y la visión del futuro.
¿Qué otra reflexión podría hacer sobre el sistema?
Si verificamos quién incluyó a más personas en los últimos 15 o 20 años, vemos que los bancos continúan cumpliendo un papel importante, pero aquellos que realmente tienen accesibles a los servicios financieros. Más de la mitad de la participación financiera en ese período fue gracias a las cajas. Es cierto que los bancos procesan el 87% de los saldos de crédito, pero servimos al 50% de los clientes. La influencia financiera es una cosa; El impacto social es otro. Y con todo el respeto por el regulador, hay cambios que aparecieron muy rápidamente y sienten que la toma de decisiones que antes se retrasan.
¿Qué quieres decir?
En muchos países latinoamericanos, ya abiertos, o ampliamente, finanzas abiertas, donde el cliente, si está autorizado, permite a la institución financiera compartir sus datos con otro para que pueda hacer una mejor oferta. Este sistema lo hace más competitivo para el usuario, con una mayor regulación y control. Pero en Perú aún no se ha implementado. Hay interés y personas competentes (en el regulador), por quien respeto, pero nos quedamos atrás. En cuanto a la regulación del gobierno corporativo, hubo una manifestación del organismo de supervisión menos de 30 días en los que se propone un nuevo cambio. Eso ciertamente se da. Tenemos 40 años y continuamos con el mismo esquema gubernamental.
Caja Arequipa se separará durante 40 años. 2026. Años. ¿Cuál era la estrategia de estos años para ser el primero?
Primero, para la reorganización. Las cajas nacieron para servir a sectores que no tenían acceso al sistema financiero en ese momento. Entre ellos se encuentran MYPE: más del 50% de los clientes que sirven la caja pertenecen a este segmento. Es una verdadera participación. En segundo lugar, cuando regresé a Caja Arequip, lo que no me hicimos no es descuidar el nicho. Pasamos del 59% de nuestra cartera en Micro y Small Business en 2015. Al 78% hoy. Además, somos la única caja que tiene una calificación para dos clasificadores de riesgo. El tercer paso fue tener una visión del futuro. En 2018, reestructuramos completamente la estructura orgánica de la caja y creamos áreas clave que no existen hasta entonces.
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